Все плюсы и минусы автоломбардов

Ломбардный кредит традиционно считается одним из самых дорогостоящих, и кредит под залог авто – не исключение. Процентные ставки на первый взгляд действительно достаточно высоки: от 0.17% до 2% в сутки. Однако не случайно спрос на услуги автоломбардов не падает год от года. Постараемся разобраться с основными плюсами и минусами займов под залог автомобиля в ломбарде.

Банковский кредит – естественный конкурент

Когда у человека возникает необходимость в кредитных средствах, в первую очередь в голову приходит вариант «взять деньги в банке». Однако в посткризисное время банки дают займы не слишком охотно, ставки – довольно высокие, а главное – для оформления потребуется масса бумажной работы. Как шутят финансисты, сегодня, чтобы получить кредит в банке, нужно убедить банк в том, что тебе этот кредит не нужен.

Еще один камень преткновения – сумма кредитования. Если речь идет о небольших суммах, их запросто можно покрыть обычной кредиткой, по которой установлен лимит. А что делать, если нужны наличные, нужны срочно, да еще и крупная сумма? Даже под залог автомобиля банк вряд ли предложит выгодную процентную ставку, не говоря уже о сложностях в процессе принятия решения.

От вас потребуются различные справки, документы, подтверждения доходов, ряд документов на автомобиль и т.п. Даже если вы успешно соберете все документы, банку потребуется время на принятие решения. В итоге, деньги вы получите как минимум через 5 рабочих дней после первого обращения. При этом сумма кредита вряд ли превысит 30-50% рыночной стоимости авто, оставляемого в залог.

Ключевое преимущество автоломбардов – скорость выдачи средств

Для того, чтобы получить заем под залог авто «здесь и сейчас», люди обращаются в автоломбард. Решение принимается очень оперативно, при этом заведение не требует никаких дополнительных справок о доходах: только документы на автомобиль. Единственное условие – авто должно быть застраховано.

При этом сумма кредитования намного выше, чем в банке: автоломбард вполне может предложить до 90% от рыночной стоимости вашего автомобиля. Крупная сумма кредитования объясняется двумя факторами: во-первых, автоломбард страхует свои риски высокими процентными ставками, во-вторых, эта организация имеет возможность в случае необходимости выгодно продать залоговое авто.

В итоге можно сделать следующий вывод: ломбардный кредит зачастую становится не просто альтернативой банковскому, но единственной возможностью для заемщика получить необходимую сумму в сжатые сроки. Несмотря на высокие ставки, оперативность выдачи кредитов и большое кредитное плечо для многих автовладельцев становятся решающими факторами.

Оптимальное решение для краткосрочного кредитования

Высокие процентные ставки – это серьезная проблема только в том случае, если вы собираетесь пользоваться деньгами долго. Судите сами, 1% в сутки – это утроение вашего долга меньше, чем за год. Однако если деньги вам нужны всего на несколько дней, то при условии сотрудничества с автоломбардом вы уже успеете оформить кредит, погасить его и вернуть свое авто, в то время как банк только будет принимать решение о выдаче запрошенной суммы.

Более того, если критически важно получить деньги именно в ближайшие дни, порой высокая процентная ставка отходит на второй план. В некоторых ситуациях время является настолько большой ценностью, что тратить даже два дня на ожидание принятия решения банком – чрезмерное расточительство.

Увы, с авто придется временно расстаться

Главный недостаток автоломбарда – необходимость оставлять автомобиль на площадке финансовой организации. Вы не просто обременяете ваше авто залоговым обязательством, но и физически должны переместить его на автостоянку ломбарда. Потому на период пользования кредитными средствами придется попрощаться со своим железным конем. В случае же с банком вы получаете только финансовое обременение, продолжая при этом пользоваться транспортным средством.

Данная проблема не столь актуальна для людей, в чьих семьях есть несколько автомобилей: на период пребывания в залоге одного авто можно временно пользоваться другим. Кроме того, как мы определились, автоломбард – это источник кратковременных денег. Потому, если возникла экстренная потребность в заемных средствах на несколько дней, на этот период можно и потерпеть неудобства.

Зато есть и светлая сторона медали. Дело в том, что если вы просрочите задолженность в банке, и финансовая организация решит продавать ваше авто «с молотка», вы должны немедленно предоставить ключи от автомобиля банковскому работнику. Если же вы по каким-либо причинам не успеете этого сделать, ваш автомобиль будет объявлен в розыск как угнанный. А это значит, что любой инспектор ГИБДД может внезапно остановить вас и конфисковать автомобиль. В случае же с ломбардом – никаких сюрпризов, вы осознанно оставляете авто на стоянке и не рискуете попасть в неприятную ситуацию.

В ломбарде более прозрачные условия платежей по кредиту

Банки любят дополнительные комиссии и прочие скрытые платежи, из-за которых реальная процентная ставка существенно возрастает. Кроме того, банк привязывает заемщиков к жесткому графику платежей, за нарушение которого возможна досрочная конфискация залогового имущества. Ломбард же предлагает более прозрачные условия: вы можете выплатить либо всю сумму одним платежом, либо погашать постепенно.

ПЛЮСЫ

• Очень быстрое принятие решения о выдаче кредитных средств
• Минимум бюрократии: от вас не потребуют лишних справок, документов и т.п.
• Возможность получить от 60% до 90% стоимости автомобиля, подобные суммы взять в банке практически невозможно
• Прозрачные условия и удобный график погашения задолженности
• Отсутствие рисков, связанных с активной эксплуатацией залогового транспортного средства.

МИНУСЫ

• Относительно высокая процентная ставка, делающая ломбарды хорошим источником краткосрочных денег, но весьма дорогостоящим способом кредитования на длительный (более года) срок
• Требование обязательного наличия страховки автомобиля
• Отсутствие доступа к автомобилю на период его пребывания в залоге

В ИТОГЕ

Автоломбард – лучшее решение для тех, кому нужна крупная сумма здесь и сейчас, на краткий промежуток времени. В некоторых случаях это единственный способ мобилизовать необходимые средства.